Cadre ou non-cadre : quel impact sur votre retraite ?
Depuis la fusion des régimes Agirc et Arrco en 2019, la distinction cadre/non-cadre a perdu l'essentiel de son importance pour la retraite. Voici ce qui a changé, et ce qui reste vrai.
La situation cadre/non-cadre pour la retraite se lit en trois temps :
- Avant 2019, deux régimes distincts existaient : l'
Agircpour les cadres (tranches B et C), l'Arrcopour les non-cadres, avec des taux et des points différents - Depuis le 1er janvier 2019, un régime
uniques'applique aux deux statuts : mêmes tranches (T1, T2), mêmes taux de cotisation, mêmes règles de calcul des points - Les points acquis avant 2019 restent comptabilisés séparément, convertis en points du régime unifié selon un coefficient propre à chaque assuré
Ce qui a disparu avec la fusion de 2019
La fusion Agirc‑Arrco a supprimé la distinction entre les deux régimes de retraite complémentaire : il n'existe plus qu'un seul régime, avec les mêmes taux de cotisation pour tous les salariés du privé, cadres ou non. La GMP (garantie minimale de points), qui garantissait aux cadres un minimum de points même en dessous d'un certain salaire, a également disparu à cette date.
Ce qui reste différent aujourd'hui
Le statut cadre continue d'avoir un effet indirect sur la retraite, sans qu'il s'agisse d'un taux de cotisation propre :
- La tranche 2 ne concerne que la part de rémunération dépassant le plafond de la Sécurité sociale : elle touche donc mécaniquement plus souvent les cadres, dont les salaires sont en moyenne plus élevés
- La cotisation APEC (0,024 % part salariale, 0,036 % part employeur) reste réservée aux cadres, mais finance l'accompagnement à l'emploi, pas des points de retraite supplémentaires
- La prévoyance obligatoire (assurance décès-invalidité, 1,5 % du salaire à la charge de l'employeur) reste propre au statut cadre, mais c'est un sujet distinct de la pension de retraite elle-même
Faut-il distinguer les deux statuts dans une simulation ?
Pour une carrière entièrement postérieure à 2019, non : le calcul des points Agirc‑Arrco est identique, cadre ou non-cadre, à salaire égal. La distinction ne redevient utile que pour reconstituer une carrière ayant commencé avant 2019, où le statut détermine quels points historiques ont été acquis. C'est exactement ce que fait notre simulateur, en distinguant les deux statuts uniquement sur les années antérieures à 2019.